香港金管局总裁再警告利率风险 加息风险超97年

       香港炽热的楼市及按揭贷款增长，经过今年首季高峰期后，到4月份有所放缓。香港金管局23日公布的数据显示，4月份新批按揭贷款额较3月大跌36.7%至276亿元，宗数亦减少36.8%；而4月新取用按揭贷款额亦同步按月跌12.1%，而月内按揭申请宗数亦大减36.2%，新造楼按价量同步下调。不过，金管局总裁陈德霖依然指出，未来楼市仍有不明朗因素，整体贷款需求仍然强劲，贷款息率会向上，提醒市民留意利率上升风险；而且目前按揭息口仅约1厘，远低于97年时的逾10厘，令目前风险较97年时高。

　　香港金管局的住宅按揭调查数据显示，4月份新批按揭贷款额按月大跌36.7%至276亿元，一手及二手市场所批出的贷款分别减少22%及39%，总宗数减少36.8%至1.09万宗；至于新取用住宅按揭贷款额按月跌逾12.1%至269亿元，再次跌穿300亿元水平，而四月份按揭申请宗数亦按月减少36.2%至1.48万宗。

　　收紧按揭成数奏效

　　市场人士认为，按揭申请下跌，主要因日本地震后令市场观望气氛转浓，及后银行自3月起连环调升按揭息率，令市民转按意欲减弱，加上去年收紧物业按揭成数亦奏效。

　　经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示，3月份的日本大地震，确令4月的新造按揭价量齐跌；其后银行调高拆息按揭(H按)息率，其与最优惠利率按揭(P按)的息差逐渐拉近，甚至扯平，亦令置业人士转按意欲减弱。刘圆圆亦特别提到，金管局多次收紧物业按揭成数奏效，市民按揭负担比率跌至54.5%的历史新低，明显低于去年底逾60%的水平。

　　关注个别银行风险管理

　　因应资本成本增加，香港本地银行3月中至今，已3次调高H按息率，现上限最高达H加2厘，“舍H取P”的现象持续，截至4月底，新批按揭中H按占比89.8%，较3月下跌近2个百分点；P按则占8.7%，较3月的7.4%有所提升。中原按揭经纪董事总经理王美凤表示，目前谈H按选用比例会否大降亦言之尚早，最终仍视乎银行所批出之H按实际息率，与P按之息差幅度，如最终批出之H按息率仍普遍处于H加1.5厘水平，短期内H按选用比例仍会偏高。

　　纵然按揭贷款有所回落，但陈德霖指出，仍有个别银行的贷款计划仍较进取，当局关注其风险管理。陈德霖昨天出席立法会会议后表示，就收到银行此前所提交的本年贷款计划，大部分银行今年余下时间的贷款，都比首季放缓，但仍有部分银行对争取存款及贷款增长的假设仍较进取，会个别与银行研究，避免贷存比率急剧上升，以及增加流动性风险。

　　料未来半年持续加息

　　陈德霖又再度提醒市民，香港受资金供求趋紧影响，料未来6个月贷款利率将会持续上升，冀市民留意管理利率上升风险；他特别提到97年楼市高峰时，最优惠利率达9厘，按揭利率达10厘以上，而现时不少市民的实际供楼利息不到1厘或稍高于1厘，故目前利率低企的环境一定会逆转，而上升幅度之高，令目前风险会较97年时高。

　　为加强银行按揭信贷风险管理而成立的正面按揭信贷数据库，自4月起运作以来，客户反应一直不佳，香港金管局副总裁阮国恒承认，目前现在客户的提交资料的比率仅达5%；但新申请按揭者均须同意银行翻查信贷数据，料经过一段时间后，将有助强化数据库的内容。