香港金管局總裁再警告利率風險 加息風險超97年

       香港熾熱的樓市及按揭貸款增長，經過今年首季高峰期后，到4月份有所放緩。香港金管局23日公布的數據顯示，4月份新批按揭貸款額較3月大跌36.7%至276億元，宗數亦減少36.8%；而4月新取用按揭貸款額亦同步按月跌12.1%，而月內按揭申請宗數亦大減36.2%，新造樓按價量同步下調。不過，金管局總裁陳德霖依然指出，未來樓市仍有不明朗因素，整體貸款需求仍然強勁，貸款息率會向上，提醒市民留意利率上升風險；而且目前按揭息口僅約1厘，遠低于97年時的逾10厘，令目前風險較97年時高。

　　香港金管局的住宅按揭調查數據顯示，4月份新批按揭貸款額按月大跌36.7%至276億元，一手及二手市場所批出的貸款分別減少22%及39%，總宗數減少36.8%至1.09萬宗；至于新取用住宅按揭貸款額按月跌逾12.1%至269億元，再次跌穿300億元水平，而四月份按揭申請宗數亦按月減少36.2%至1.48萬宗。

　　收緊按揭成數奏效

　　市場人士認為，按揭申請下跌，主要因日本地震后令市場觀望氣氛轉濃，及后銀行自3月起連環調升按揭息率，令市民轉按意欲減弱，加上去年收緊物業按揭成數亦奏效。

　　經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，3月份的日本大地震，確令4月的新造按揭價量齊跌；其后銀行調高拆息按揭(H按)息率，其與最優惠利率按揭(P按)的息差逐漸拉近，甚至扯平，亦令置業人士轉按意欲減弱。劉圓圓亦特別提到，金管局多次收緊物業按揭成數奏效，市民按揭負擔比率跌至54.5%的歷史新低，明顯低于去年底逾60%的水平。

　　關註個別銀行風險管理

　　因應資本成本增加，香港本地銀行3月中至今，已3次調高H按息率，現上限最高達H加2厘，“舍H取P”的現象持續，截至4月底，新批按揭中H按占比89.8%，較3月下跌近2個百分點；P按則占8.7%，較3月的7.4%有所提升。中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，目前談H按選用比例會否大降亦言之尚早，最終仍視乎銀行所批出之H按實際息率，與P按之息差幅度，如最終批出之H按息率仍普遍處于H加1.5厘水平，短期內H按選用比例仍會偏高。

　　縱然按揭貸款有所回落，但陳德霖指出，仍有個別銀行的貸款計劃仍較進取，當局關註其風險管理。陳德霖昨天出席立法會會議后表示，就收到銀行此前所提交的本年貸款計劃，大部分銀行今年余下時間的貸款，都比首季放緩，但仍有部分銀行對爭取存款及貸款增長的假設仍較進取，會個別與銀行研究，避免貸存比率急劇上升，以及增加流動性風險。

　　料未來半年持續加息

　　陳德霖又再度提醒市民，香港受資金供求趨緊影響，料未來6個月貸款利率將會持續上升，冀市民留意管理利率上升風險；他特別提到97年樓市高峰時，最優惠利率達9厘，按揭利率達10厘以上，而現時不少市民的實際供樓利息不到1厘或稍高于1厘，故目前利率低企的環境一定會逆轉，而上升幅度之高，令目前風險會較97年時高。

　　為加強銀行按揭信貸風險管理而成立的正面按揭信貸數據庫，自4月起運作以來，客戶反應一直不佳，香港金管局副總裁阮國恒承認，目前現在客戶的提交資料的比率僅達5%；但新申請按揭者均須同意銀行翻查信貸數據，料經過一段時間后，將有助強化數據庫的內容。