香港贸易服务及融资

香港贸易服务及融资

进口方面
进口前的贸易服务：银行向出口商发出信用证，出口商付运货物。
进口贷款：包括原材料或制成品，均可向银行提出此项申请，由银行先垫付款项予出口商。
提货担保：当货物早于进口单据抵港，银行可为进口商提供担保即时向船公司提货，节省高昂的仓储费和滞港费。
出口方面

装运前融资：出口商收到订单，银行提供融资，助其应付原材料的购买或支付生产成本。
装运后融资：银行提供对信用证项下单据议对以及贴现服务，满足企业装运后的融资需求。
无追索权融资：助企业将应收帐款转为现金，以减低开证行及进口国家的付款风险，亦可免受利率和汇率波动的影响。
买断：保证企业较大金额较长付款期的交易，让企业免受各种风险影响。
赊帐贸易融资及保理服务：出口商将应收帐款的收帐权卖给银行，使企业的应收帐款能较快转化为现金作周转之用。银行还可提供代管应收帐及收款的服务。
融资和贷款的条件

为香港注册公司：银行一般希望与客户建立当地关系。
借贷货币：多为港元或美元，视乎贷款目的而定。
借贷额度：没有设限。若是极大额借款，银行方面可筹组银团贷款。
审批条件：香港银行一般会以下列因素考虑是否接纳贷款申请：
－公司业务
－财政状况
－管理层透明度
－能力和诚信
－财政实力
－财政计划（包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合业务发展等）
－行业前景
－公司在业内及市场的定位
－竞争优势
－企业与银行的往来年资和关系
香港银行在国内提供的服务：
－工商金融业融资
－贸易融资
－储蓄户口
－现金管理
备注：因应不同银行的服务范围和审批制度可能有所不同，投资者应向个别银行查询核实，以上列举项目只属一般情况。

香港银行服务的特色：
－更具针对性和重视中小企业：部分银行更设立专责的地点和人员服务中小企，甚至聘用能操流利普通话的中国专家为内地企业在港机构服务。
－服务全面、选择多：除之前提及的部分服务外，还包括现金管理、投资理财、保险和风险管理等。
－网上理财服务：透过互联网客户随时处理有关事项，降低时间和金钱上的成本。
－服务承诺：为客户分析财务状况，量身订制合适的银行服务。服务质素讲求效率。
－成熟的贷款文化：有清晰、系统化的机制审核贷款申请，按照既定的准则作出评核，因此，部分与银行已建立长远关系的企业，可于24小时内获得有关申请的回覆，或得到预批核的贷款。
－国际网络：香港多跨国银行，可向客户提供更多海外资讯，甚至海外买家的消息也可尝试向往来银行打听。
骏丰联锐国际借贷锦囊

内企在港的分支机构要成功获得香港银行的借贷，须注意以下几点：

推介的重要：国内企业先在国内和香港银行建立关系，待建立互信后，再透过国内香港银行的推介在港贷款。
认可会计师核数：如国际知名的四大会计师事务所，这会取得银行较多的信任，配合一套清楚、井井有条的公司帐目对成功申请融资和贷款很重要。
尽量提供资料：为方便银行作出客观的分析，企业应尽量提供银行所需的资料。
了解银行信贷评核：如前所述，香港银行惯于以系统化的评核标准作出贷款审批，详情可参考前提的审批条件，但紧记要向个别银行查询，因不同机构或不同状况会有不同的处理准则。